資産運用まるわかり事典

利率とは、債券の額面金額に対する利子の割合で年利率、表面利率ともいいます。

通常の債券の場合、利率は発行するときの金利水準や発行体の信用力などに応じて決められています。

また利率はクーポン・レートとも言われ、発行者の信用度が低い場合は利率が高く設定されます。

国が発行する債券（国債）は、償還までの期限が同じ場合でも、信用度が高く安全であるために他の債券より利率は低くなります。

利率と似たものに、投資元本に対して1年あたり何％の収益が得られるかと言う割合を示す「利回」があります。

利率はあらかじめ決められた割合で変わりませんが、利回りは債権の価格変動によって変化します。

投資信託とは投資家から集めた資金をひとつにまとめてファンドを組成し、株や債権などで効率的に運用する金融商品ですが、実に多くの投資信託が販売されておりどの投資信託を購入すれば迷ってしまうのが現状です。大切なお金を投資信託に投資する前に投資信託をじっくり比較して選別していきましょう。

では手始めに投資信託を投資対象により比較・分類してみましょう。投資信託は大きく分けて公社債投資信託と株式投資信託に分類されます。公社債投資信託とは株式に一切投資せず公社債のみで運用する投資信託です。商品性はどの投資信託でも大きく変わりませんが、組み入れ債権の償還までの平均残存期間だけは最低限チェックしておきましょう。

一方、規約上株式も組み入れ可能である投資信託は株式投資信託に分類されます。世界中の公社債に分散投資している投資信託でも規約上は株式の組み入れが可能であるため株式投資信託に分類されます。株式投資信託は投資する国や地域、株式と公社債の組み入れ比率などを比較することにより商品性を比較することができます。

投資信託比較サイトでは、このような情報のほかに投資信託の純試算額、純試算増加額、過去の運用成績、リスクとリターン、運用コストなどを一覧にして比較することができます。これらの情報を比較して自分の好みや運用する資金のタイプにあった投資信託をうまく選定していきましょう。

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